Switch e Riallocazione

In un investimento di tipo previdenziale, scelto il comparto/combinazione di comparti più coerente con il proprio orizzonte temporale (quanto più lontano è il momento della pensione, tanto più rilevante può essere la componente azionaria dell’investimento), il risparmiatore dovrebbe progressivamente spostare il capitale accumulato dai comparti a maggiore componente azionaria verso quelli con una più alta componente obbligazionaria, fino ad arrivare ai comparti monetari e garantiti man mano che si avvicina il momento della pensione, il momento di incassare i frutti del proprio investimento (scarica da qui il Modulo di Switch e Riallocazione).

Dal 1 Aprile 2013 non è più possibile la riallocazione sul Comparto Incremento e Garanzia 5+.

Regole generali:

In fase di adesione l’aderente può scegliere di partecipare ad uno o due comparti di investimento contemporaneamente;
Trascorso un anno dall’adesione (o dall’ultima riallocazione) l’aderente può scegliere di trasferire il capitale maturato e i versamenti futuri su un altro comparto (switch) o di suddividere il capitale maturato su due differenti comparti: i versamenti futuri seguono le scelte effettuate sul capitale maturato, salvo diverse disposizioni dell’aderente;
Il costo delle varie operazioni di switch e riallocazione è il seguente:

se la scelta di riallocare lo stock e/o i flussi futuri è a favore di un unico comparto (dove il comparto scelto per lo stock può essere indifferentemente uguale a quello scelto per i flussi futuri oppure diverso da quello scelto per i flussi futuri) il costo dell’operazione è pari a 0 Euro;
se la scelta di riallocare lo stock o i flussi futuri è a favore di due comparti, il costo dell’operazione è pari a 6 Euro;
se la scelta di riallocare lo stock e i flussi futuri è a favore di due comparti (dove la scelta relativa allo stock può essere indifferentemente uguale a quella relativa ai flussi futuri oppure diversa da quella relativa ai flussi futuri) il costo dell’operazione è pari a 12 Euro.

I lavoratori dipendenti che partecipano con diverse fonti di contribuzione (TFR, contributo azienda, contributo lavoratore) possono riallocare i versamenti futuri oltre che in termini percentuali, sulla base della fonte di contribuzione, versando il TFR su un comparto e gli altri contributi su un altro comparto
Così come è possibile ripartire la propria posizione su più comparti, è altresì riconosciuta la possibilità di riunificare l’investimento su un unico comparto, nel rispetto del solito vincolo temporale di un anno dall’ultima operazione richiesta.

AVVERTENZA
Pur non prevedendo alcun limite alla partecipazione su più comparti (a seguito di successive riallocazioni, il cliente potrebbe trovarsi iscritto a 3, 4 o addirittura 5 comparti), è utile rammentare che l’aumento dei comparti a cui si partecipa contemporaneamente, laddove determini un eccessivo frazionamento della posizione, potrebbe complicare la gestione dell’investimento per l’aderente e non produrre alcun reale beneficio economico per lo stesso. Consultate sempre il vostro consulente finanziario, prima di richiedere l’esercizio di tali operazioni.

Per maggiori informazioni chiama il numero verde 800 388876.

Ulteriori vantaggi:

Le opzioni di riallocazione permettono al cliente di:

Personalizzare maggiormente il proprio investimento in Arti & Mestieri, determinando l’aumento esponenziale delle possibili soluzioni di investimento (ben più di 5 comparti a disposizione dell’aderente);
Consolidare nel tempo i rendimenti positivi conseguiti sui comparti in cui non opera la garanzia di restituzione del capitale;
Trasferire su uno specifico comparto, anche diverso da quello/i su cui il cliente effettua le contribuzioni ordinarie, lo zainetto (posizione previdenziale pregressa) maturato presso altro fondo pensione;
Scegliere un differente investimento in base alla fonte di contribuzione (opzione disponibile per i soli lavoratori dipendenti).